Pourquoi 2026 doit être l’année de votre audit de patrimoine ?
Le passage à une nouvelle année est traditionnellement le moment des résolutions. Cependant, en 2026, cet exercice dépasse la simple bonne intention : il devient une nécessité de survie fiscale. Entre l’érosion monétaire, la volatilité des marchés et surtout l’évolution annoncée des prélèvements sociaux sur certains produits de placement, rester immobile est la stratégie la plus risquée.
Chez INARI Patrimoine, nous accompagnons les chefs d’entreprise, les libéraux et les particuliers dans une lecture lucide de leurs actifs. Voici les enjeux majeurs qui justifient un audit complet de votre situation dès ce mois de janvier.
1. Anticiper l’évolution des prélèvements sociaux en 2026
C’est le sujet brûlant de ce début d’année. Alors que le taux global de 17,2 % (CSG, CRDS, Prélèvement de solidarité) semblait stabilisé, les récentes discussions budgétaires orientent vers une révision des prélèvements sur certains revenus du capital.
L’impact sur vos contrats de capitalisation et d’assurance-vie
Un audit de patrimoine permet d’évaluer l’impact de ces hausses sur la rentabilité nette de vos actifs. Faut-il purger vos plus-values dès maintenant ? Faut-il réorienter vos placements vers des enveloppes à fiscalité capitalisée ?
Le conseil INARI : L’anticipation est votre seule protection. Un audit permet de modéliser l’impact d’une hausse de 1 ou 2 points des prélèvements sur vos projections de revenus à 10 ans.
Consultez les taux actuels et les simulateurs officiels sur Service-Public.fr.
2. Débusquer les frais de gestion qui rongent votre performance
L’inflation législative n’est pas votre seule ennemie ; les frais de gestion « invisibles » le sont tout autant. Un audit approfondi met souvent en lumière un empilement de couches de frais :
- Frais de garde du courtier ou de la banque.
- Frais de gestion du contrat (assurance-vie, PER).
- Frais de gestion interne des fonds (UC).
En 2026, avec des rendements de fonds euros qui se normalisent, payer 3 ou 4 % de frais totaux revient à abandonner la quasi-totalité de votre performance réelle. Nous analysons vos relevés pour identifier les solutions à frais réduits (comme les ETF) qui boostent votre performance nette.
3. La passerelle Pro-Perso : Le défi du dirigeant face à la fiscalité
Pour le chef d’entreprise, l’audit de patrimoine en 2026 doit impérativement intégrer la dimension interprofessionnelle. L’évolution des prélèvements sociaux touche également les dividendes et les rémunérations techniques.
En travaillant de concert avec votre expert-comptable, nous déterminons si vos structures actuelles (Holding, SCI, SAS) sont toujours optimales face au nouveau contexte fiscal.
- Est-il plus avantageux de conserver la trésorerie dans la société ?
- Faut-il privilégier l’épargne salariale pour échapper à la hausse des prélèvements personnels ?
4. Réaligner votre allocation d’actifs sur le nouveau cycle économique
Un patrimoine sain est un patrimoine qui bouge. L’audit réalisé par un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) permet de vérifier que votre exposition au risque est toujours en phase avec vos objectifs de vie :
- Réversion et prévoyance : Pour les libéraux (notamment sous régime CARPIMKO), l’audit vérifie que votre capital décès est suffisant.
- Immobilier : Analyse de la résilience de vos SCPI ou de vos revenus locatifs face aux nouvelles normes énergétiques.
- Transmission : Utilisation des abattements avant d’éventuelles réformes successorales.
Conclusion : Ne subissez pas 2026, pilotez-là
L’audit de patrimoine n’est pas un inventaire comptable ; c’est un acte de pilotage stratégique. Chez INARI Patrimoine, nous transformons la complexité fiscale en opportunités concrètes.
Prélèvements sociaux, frais de gestion, optimisation pro/perso : ne laissez pas ces variables au hasard.
Prêt à faire le bilan ? Contactez-nous pour un diagnostic personnalisé.
