Cadres, cadres supérieurs, salariés à hauts revenus, jeunes actifs qui veulent bien démarrer
Vous gagnez bien votre vie. Votre patrimoine devrait suivre le même rythme. Épargne salariale, PER, fiscalité, investissement : la gestion de patrimoine d’un cadre a ses propres leviers. Un accompagnement indépendant pour faire travailler vos revenus, en Auvergne et en Bourgogne.
Ce que vivent les cadres que nous accompagnons en gestion de patrimoine
Vos revenus progressent, votre fiscalité aussi. Mais votre stratégie patrimoniale, elle, est souvent restée celle de vos débuts. Quatre sujets méritent d’être repris :
- Une fiscalité qui grimpe avec le salaire : à mesure que vous montez en tranche marginale, chaque euro de revenu supplémentaire est davantage imposé, et rares sont les cadres qui activent les leviers de déduction à leur disposition.
- Une épargne salariale sous-exploitée : PEE, PER collectif, participation, intéressement, abondement de l’employeur : ces dispositifs sont souvent mal compris et laissés en jachère, alors qu’ils font partie des placements les plus avantageux qui existent.
- Une épargne « qui dort » sur des livrets : au-delà de l’épargne de précaution, laisser dormir son argent sur des livrets, c’est perdre du pouvoir d’achat face à l’inflation, sans construire de patrimoine.
- Une retraite qu’on croit lointaine : plus on s’y prend tôt, plus l’effort est indolore. Commencer à 25 ans, 35 ans ou à 55 ans ne demande pas le même effort d’épargne pour le même résultat.
La bonne nouvelle : chacun de ces sujets se traite, à condition d’anticiper. C’est précisément notre rôle : nous préparons, vous décidez. Concrètement, vous pouvez :
- Réduire votre impôt avec les bons dispositifs, adaptés à votre tranche
- Tirer le meilleur de votre épargne salariale et de l’abondement employeur
- Faire travailler votre épargne dormante selon vos projets
- Préparer votre retraite pendant qu’il est temps, sans effort disproportionné
L'impôt en moins que la plupart des cadres oublient
Prenons un cadre imposé dans la tranche à 41 %, qui verse sur un Plan d’Épargne Retraite :
- 5 000 € versés sur votre PER, déduits de votre revenu imposable
- Une économie d’impôt immédiate de 2 050 € (5 000 € × 41 %)
- Un capital qui reste le vôtre, et qui prépare votre retraite
Chaque année sans recalcul se paie deux fois : en prélèvements évitables aujourd’hui, et en droits sociaux absents demain.
Autrement dit, l’État finance une partie de votre épargne retraite, à proportion de votre tranche d’imposition : plus elle est élevée, plus l’effort est « subventionné ». À la retraite, vos revenus baissent, donc votre imposition aussi : vous avez déduit à taux élevé, vous serez imposé à taux plus faible à la sortie. Mais le PER n’est pas toujours le bon outil : pour une tranche à 11 %, l’assurance-vie sera souvent préférable. Le bon choix dépend de votre situation, pas d’une règle générale.
Chaque année sans stratégie fiscale se paie en impôt versé sans contrepartie. Ce que vous ne déduisez pas aujourd’hui ne se rattrape pas.
Payez-vous trop d'impôts ? Faites le test.
Notre Diagnostic Fiscal 2026 vous donne une première réponse en quelques minutes.
Une méthode en 3 étapes, des honoraires annoncés avant toute mission
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Le bilan découverte : 30 minutes, offert, sans engagement.
En visio,ou à domicile. Nous faisons le point sur votre situation, vos objectifs et vos priorités. Vous repartez avec une vision claire, que nous travaillions ensemble ensuite ou non.
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L'étude adaptée à votre besoin.
- Une question précise (choix d’un PER, arbitrage d’épargne salariale, réduction d’impôt) : étude ciblée, de 390 à 590 €.
- Une mise à plat complète de votre situation : étude patrimoniale complète, de 950 à 1 500 €.
- Une situation complexe (patrimoine important, projet immobilier, stock-options) : ingénierie patrimoniale, à partir de 2 500 €.
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La mise en œuvre et le suivi.
Si vous mettez en œuvre nos préconisations avec nous dans les 12 mois, 50 % des honoraires d’étude sont imputés sur la mission.
Dans tous les cas, nos honoraires sont annoncés et validés avec vous avant toute mission. Selon votre situation, ils peuvent être fiscalement déductibles (revenus fonciers pour les bailleurs, charges professionnelles pour les indépendants) : nous vous le précisons dès le devis.
Bon à savoir : l’assistance administrative à domicile est éligible au crédit d’impôt de 50 % (Services à la personne). Détails dès le devis.
La gestion de patrimoine du cadre, en toute indépendance
Inari Patrimoine est un cabinet indépendant des banques et des assureurs, sans produits maison, avec une rémunération transparente. Concrètement : aucun produit à placer, aucun objectif commercial imposé par un réseau. Là où votre banque ou votre assureur a un catalogue à vendre, nous n’avons qu’un cadre : votre intérêt.
Le cabinet est animé par Nicolas De Martrin, fondateur, conseiller en gestion de patrimoine diplômé de l’AUREP à Clermont-Ferrand, l’un des cursus de référence de la profession, en exercice depuis une dizaine d’années, et par Cyril Belaubre, conseiller diplômé CGPC.
Nous accompagnons des cadres et des salariésen Auvergne (Clermont-Ferrand et Puy-de-Dôme) comme en Bourgogne du Sud, en visio, ou à domicile, aux horaires compatibles avec vos journées.
Inscrits à l’ORIAS sous les n° 22 004 813 & 26 001 057 (vérifiable sur orias.fr).
Nicolas De Martrin : Fondateur, diplômé AUREP
Cyril Belaubre : Conseiller, diplômé CGPC
Vos questions, nos réponses
Le PER vaut-il vraiment le coup pour moi ?
Cela dépend surtout de votre tranche d’imposition. Au-delà de 30 %, la déduction des versements génère une économie immédiate significative. En dessous, l’avantage est plus limité et d’autres enveloppes, comme l’assurance-vie, sont souvent préférables. C’est précisément l’arbitrage que nous faisons avec vous, sur vos chiffres.
Que faire de mon épargne salariale (PEE, participation, intéressement) ?
C’est l’un des placements les plus avantageux qui existent, notamment grâce à l’abondement de l’employeur et à la fiscalité allégée, et pourtant l’un des plus mal exploités. Nous vérifions ce que vous avez, comment c’est investi, et comment en tirer le meilleur sans vous priver de liquidités.
J'ai de l'argent qui dort sur mes livrets, est-ce grave ?
Une épargne de précaution disponible est saine, à hauteur de quelques mois de dépenses. Au-delà, l’argent qui dort sur des livrets perd du pouvoir d’achat chaque année à cause de l’inflation. Le structurer selon vos projets (immobilier, retraite, transmission) est souvent bien plus efficace.
Combien coûte votre accompagnement ?
Le premier rendez-vous de 30 minutes est offert. Ensuite, tout est annoncé avant mission : étude ciblée de 390 à 590 €, étude complète de 950 à 1 500 €, ingénierie à partir de 2 500 €, avec imputation de 50 % des honoraires d’étude en cas de mise en œuvre dans les 12 mois. Selon votre situation, ces honoraires peuvent être pris en charge par votre société en charge déductible.
En quoi êtes-vous différent de ma banque, ou de mon assureur ?
Votre banque ou votre assureur distribue ses propres produits et a des objectifs commerciaux. Nous sommes indépendants des banques et des assureurs, sans produits maison, avec une rémunération transparente : nous n’avons rien à vous vendre, seulement une stratégie à construire dans votre intérêt.
Faut-il un gros patrimoine pour faire appel à vous ?
Non. Beaucoup de nos clients nous consultent justement pour bien démarrer : structurer une première stratégie, choisir les bonnes enveloppes, éviter les erreurs coûteuses. Plus tôt vous vous y prenez, plus l’effet est puissant.